Evalúa tu perfil financiero

• Historial de crédito: Un buen score en el buró de crédito es clave. Si tienes deudas atrasadas, lo ideal es saldarlas primero.
• Ingresos comprobables: Los bancos exigen pruebas de ingresos estables (nómina o estados financieros si eres independiente).
• Relación cuota-ingreso: Generalmente, tu cuota mensual no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos.

Elige banco y financiamiento

• Tasa de interés: Puede ser fija (ideal para estabilidad) o variable (puede bajar o subir).
• Plazo del préstamo: Normalmente entre 10 y 20 años, aunque algunos ofrecen hasta 30.
• Porcentaje financiado: En la mayoría de los casos, financian entre un 70% y 90% del valor de la propiedad.

Documentos necesarios

• Copia de cédula o pasaporte.
• Carta de trabajo y certificación de ingresos.
• Estados de cuenta bancarios (últimos 3-6 meses).
• Declaraciones de impuestos (si eres independiente o extranjero).
• Certificaciones de IPI y de No gravamen.
• Tasación de la propiedad emitida por un tasador autorizado.
• Certificación del título de propiedad.

Proceso de aprobación

Solicitud formal: Se entregan los documentos requeridos.
Evaluación crediticia: El banco revisa tu historial y capacidad de pago.
Tasación: Un perito valida el valor de la propiedad.
Aprobación y firma: Una vez aprobado, se firma el contrato y se desembolsa el dinero.

Costos adicionales

• Gastos legales y notariales (aprox. 1-2% del valor).
• Seguro de vida y seguro de propiedad exigidos por el banco.
• Impuestos de transferencia (3% del valor del inmueble).

Consejos para aprobación

• Bancarízate.
• Mantén buen récord crediticio y evita múltiples solicitudes simultáneas.
• Ahorra para pagar una inicial mayor y reducir la cuota mensual.
• Presenta ingresos estables y comprobables.
• Elige propiedades con título limpio y deslindado.